Witwasrisico’s van prepaidcards en de verplichtingen onder de WWFT
A.N.R.N. Alibux MSc LLM en mr. drs. M.J. Bökkerink*
Elektronisch geld is een nieuw betaalmiddel dat door elektronisch
geldinstellingen (EGI’s) en banken kan worden uitgegeven.
Een prepaidcard is daarbij een betaalinstrument
waarmee iemand het elektronisch geld kan gebruiken. In
2009 is de 2e elektronischgeldrichtlijn1 (2EMD) in werking
getreden, welke als doel heeft het gebruik van elektronisch
geld, waaronder prepaidcards, te stimuleren. De prepaidcardmarkt
is een van de snelst groeiende onderdelen van de
retail betaalindustrie.2 Waar prepaidcards in eerste instantie
werden gebruikt als alternatief voor
Artikel kopen € 79,00 excl. BTW
In plaats van abonneren kunt u dit artikel ook afzonderlijk kopen.
contant geld bij de
betaling van relatief lage bedragen, is de laatste jaren een
ontwikkeling te zien van prepaidcards die dienen als volwaardig
alternatief van traditionele betaalmiddelen. De toegenomen
functionaliteit van prepaidcards heeft ertoe geleid
dat, naast diverse legitieme mogelijkheden voor het gebruik
van prepaidcards, er internationaal ook veel aandacht is gekomen
voor het gebruik van prepaidcards, voor witwassen
en het financieren van illegale activiteiten.
Op 1 januari 2013 is een wijziging van de Wet ter voorkoming
van witwassen en financiering van terrorisme
(WWFT) in werking getreden. In de WWFT is nu in het
nieuwe subonderdeel 22° geëxpliciteerd dat de EGI’s onder
de reikwijdte van de WWFT blijven vallen.3 Daarnaast is in
subonderdeel 18° de betaaldienstagent geïntroduceerd. Hierdoor
valt ook degene die bij de uitvoering van betaaldiensten
optreedt voor rekening van een betaalinstelling of van
een EGI onder de bepalingen van de WWFT. Het toezicht
met betrekking tot de implementatie van de WWFT voor
wat betreft EGI’s en betaaldienstagenten is in Nederland
toebedeeld aan De Nederlandsche Bank (DNB).
Gezien de groei in de prepaidmarkt en de toegenomen aandacht
voor mogelijk misbruik van prepaidcards voor financiële
criminaliteit zal in dit artikel aandacht worden besteed
aan de risico’s in de markt. Hiertoe zal worden gekeken
naar de EGI’s en banken die elektronisch geld uitgeven door
middel van prepaidcards en de partijen die hierbij betrokken
zijn. Daarnaast wordt gekeken naar de witwas- en terrorismefinancieringsrisico’s
die er zijn met betrekking tot
prepaidcards en de specifieke risicofactoren. Ten slotte zal
worden ingegaan op de WWFT-verplichtingen voor EGI’s.
U heeft op dit moment geen toegang tot de volledige inhoud van dit product. U kunt alleen de inleiding en hoofdstukindeling lezen.
Wanneer u volledige toegang wenst tot alle informatie kunt u zich abonneren of inloggen als abonnee.
