Regelgeving moet een toontje hoger zingen bij financiële instellingen. Financiële instellingen kunnen voordeel behalen door duidelijk eigenaarschap aan de top te beleggen voor het omgaan met regelgeving
S. Shyam MA*
Financiële instellingen krijgen momenteel met een stortvloed
aan regelgeving te maken en het voldoen hieraan is allesbehalve
een simpele exercitie. Het totaalpakket aan regels
beslaat vele thema’s, om er maar een paar te noemen: klantacceptatie,
kapitaal-en solvabiliteitseisen, remuneratie, betalingen
en rapportage. De nieuwe regels als geheel hebben
een zeer brede impact en raken, naast de traditionele compliancefunctie,
veel andere functies binnen banken en verzekeraars.
Daarnaast raken verschillende regels dezelfde thema’s
waardoor het per thema uitdagend
Artikel kopen € 79,00 excl. BTW
In plaats van abonneren kunt u dit artikel ook afzonderlijk kopen.
is om scherp te hebben
waar allemaal aan moet worden voldaan. De impact van regelgeving
is dus zowel breed als complex. Financiële instellingen
ervaren daarnaast grote druk om aan de regelgeving
te voldoen. De publieke opinie is in de periode na het ontstaan
van de crisis negatief en stakeholders verwachten in
de toekomst beter. Er bestaat daardoor druk om aan belanghebbenden
te laten zien dat men alle nieuwe regels – hoeveel
en groots deze ook zijn – serieus neemt en de instelling
haar maatschappelijke plicht zal vervullen door haar best te
doen om hieraan te voldoen. Bankiers en verzekeraars onderkennen
zelf de urgentie van het omgaan met de veelheid
aan regelgeving en druk vanuit de publieke opinie, zoals
blijkt uit de ‘Banking Banana Skins’- en ‘Insurance Banana
Skins’-onderzoeken van PwC.1
Hoe kunnen financiële instellingen hier zo gunstig mogelijk
mee omgaan? Is er een manier om de veelheid en impact
van regels eenvoudiger en voordeliger aan te pakken?
Gezien de brede impact van regels en de overlap hierbij lijkt
het logisch om een gecoördineerde aanpak te overwegen in
het implementeren van de vereisten; zo zou men immers efficiëntievoordelen
kunnen behalen. Echter, verschillende
functies binnen financiële instellingen opereren in de praktijk
soms als ‘eilanden’, waardoor zij apart van elkaar bezig
kunnen zijn met het interpreteren en implementeren van dezelfde
regels. Dit is niet efficiënt, noch effectief.
Dit artikel biedt een opzet voor de governance en werkwijze
van financiële instellingen, waarbij duidelijk eigenaarschap
voor het optimaal omgaan met regelgeving bij de Raad van
Bestuur (RvB) en hoger management wordt belegd. Door
het gecoördineerd aanpakken van de vele nieuwe regels
kunnen de lasten van regelgeving zoveel mogelijk worden
beperkt en kan zelfs (strategisch en reputationeel) voordeel
worden behaald. Voor de overzichtelijkheid wordt alleen gesproken
over banken en worden voorbeelden van regelgeving
uit het banklandschap toegelicht. Echter, de genoemde
uitdagingen, de voorgestelde opzet en bijbehorende voordelen
zijn net zo relevant voor andere financiële instellingen.
U heeft op dit moment geen toegang tot de volledige inhoud van dit product. U kunt alleen de inleiding en hoofdstukindeling lezen.
Wanneer u volledige toegang wenst tot alle informatie kunt u zich abonneren of inloggen als abonnee.
