Vingerwijzen, bijten zonder tanden en gebrek aan verantwoordelijkheidsgevoel: falend toezicht en regelgeving in een cryptowereld vol risico

De adoptie van virtuele valuta (hierna aangeduid met crypto's) in de Nederlandse economie neemt toe. Naar schatting hebben momenteel 1.2 miljoen Nederlanders crypto's opgenomen in hun beleggingsportfolio.2 Uit onderzoek onder jongeren van 18 tot en met 30 jaar uitgevoerd door het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) en de Rabobank,3 blijkt dat 25% van de respondenten belegt in crypto. Daarnaast blijkt uit berichtgeving van onder andere NOS4 dat er een toename is van het aantal minderjarigen in handel in crypto. Ook bij het aantal bedrijven dat crypto's op de balans zet is een toename te zien. Bij een aantal grote buitenlandse bedrijven, zoals Tesla en MicroStrategy, is dit inmiddels bekend. Informatie over het aantal Nederlandse bedrijven en hun gemiddelde inleg lijkt momenteel relatief beperkt.

Crypto's worden met grote regelmaat omschreven als 'een anoniem online gebeuren' of vergeleken met piramidespelen of tulpenmanie5 . Echter, de trendontwikkeli...

Verder in dit artikel:

1. Belangrijkste integriteitsrisico's van crypto's

1.1. Witwassen

1.1.1.  Transacties met of van internationale goksites 

1.1.2.  Virtual Asset ATM's

1.1.3. Non-Fungible Tokens (NFTs)

1.1.4. Mixers

1.2. Terrorismefinanciering

1.3. Omzeilen van sanctiewet- en regelgeving

1.4. Belastingontduiking

1.5. Cybercriminaliteit

1.5.1. Ransomware (gijzelsoftware)

1.5.2. Hacks en diefstal

1.5.3. Cryptojacking

1.6. Private key verloren of vergeten

1.7. Marktmisbruik

1.8. Gebrek aan kennis bij (jonge) beleggers en volatiliteit

2. Problemen in wet- en regelgeving en integriteitstoezicht op crypto's

2.1. Ontbreken van wettelijke verankering en toezicht

2.1.1. Onvoldoende toezicht op registratieplicht

2.1.2. Ontbreken van wettelijke verankering 

2.1.3. De gevolgen

2.1.4. Mogelijke oplossing

2.2. Onduidelijkheid over de poortwachtersrol ten aanzien van crypto's

2.2.1. Poortwachtersrol en informatieasymmetrie

2.2.2. Mogelijke oplossingen

2.3. Gebrek aan kennis over crypto bij financiële instellingen

2.3.1. Nieuw en complex fenomeen

2.3.2. Mogelijke oplossingen

2.4. Gebrek aan middelen bij financiële instellingen

2.4.1. Uitdagingen en effectiviteit van transactiemonitoring

2.4.2. Mogelijke oplossing

3. Conclusie